Pinjaman Tanpa Jaminan (Agunan), Perhatikan Persyaratannya

Pinjaman tanpa Jaminan

Salah satu bentuk pembiayaan usaha atau proyek yang mulai marak akhir-akhir ini di luar negeri adalah skema convertible note. Skema ini adalah berupa pinjaman. Investor akan meminjamkan dana kepada Anda selama 5 tahun misalnya dan Anda mengembalikan modal dan hasilnya pada 'due date' atau 'maturity date-nya.'

Bagi Anda yang sedang mengalami kesulitan untuk menjalankan atau mengembangkan usaha, opsi ini bisa dapat Anda pertimbangkan.

Tentu, skema ini kelihatan tidak beresiko bagi Anda. Resiko akan lebih berat pada Pendana atau Investor. Anda hanya diminta untuk mengembalikan modal dan hasilnya pada waktu jatuh tempo sesuai dengan kesepakatan, yang biasanya berdurasi 5 tahun.

Anda tidak diharuskan membayar bunga tiap bulan sehingga dana dari hasil usaha Anda dapat digunakan untuk menjalankan dan mengembangkan usaha Anda.

Skema 'Convertible Note'

Minimal Permohonan: Rp10 Miliar
Pendana dari Luar Negeri (Amerika Serikat/London)
Skema Equity/Convertible Note/SAFE (Simple Agreement for Future Equity), yang diberikan oleh Pendana setelah Pendana mempelajari dan mengevaluasi proprosal & data. Convertible Note: bunga tergantung kebijakan Federal Reserve Bank Amerika), bunga fixed kalau sudah ditandatangani; bila pinjaman tidak bisa dibayar, dapat diganti dengan saham; SAFE: bunga 0% dan 'No Expiration date
Funding dalam US$ atau mata uang yang disepakati
Skema detail diberikan oleh Pendana setelah Pendana mempelajari dan mengevaluasi proposal dan data.
Proposal dibuat dalam Bahasa Inggris.
Ada dua interview: Business Interview & Psychological Interview sebagai input untuk evaluasi permohonan; interview dilakukan dalam bahasa Inggris.
Ada biaya Due Dilligence (DD) yang besarnya tergantung nilai permohonan; ada pilihan DD (Remote) atau DD (Live)
Kontrol Pendana sesuai kesepakatan Pendana dan Pemohon
Biaya-Biaya: Biaya Proses (Potongan) tergantung skema yang diberikan oleh Investor dan diberikan Pemohon setelah dana cair.
Proses: 20 - 60 hari (estimasi)
Keputusan pendanaan untuk permohonan ada di tangan Pendana.

Bagaimana Kalau Tidak Bisa
Mengembalikan Modal?

Yang menarik dnegan skema Convertible Note adalah bahwa ada flexibilitas dalam soal pengembalian modal. Misalnya, bila Anda tidak dapat mengembalikan modal dalam waktu yang telah disepakati, biasanya 5 tahun, Anda akan mengganti modal atau investasi dengan saham perusahaan Anda. Ada catatan dalam hal ini. Bila misalnya, investor akan mendapatkan saham 1000 saham atas modal yang dinvestasikan di usaha Anda, investor akan mendapat discount sebesar 20%; misalnya saham mereka menjadi 1200 saham.

Tentu, Anda tidak menginginkan hal ini terjadi. Apalagi kalau usaha Anda berpeluang untuk menjadi perusahaan yang go public.

Persyaratan Pinjaman Tanpa Jaminan

Secara prinsip, persyaratan untuk mendapatkan skema ini adalah sama seperti opsi pendanaan lainnya.

Proposal
Data Pemasukan & Pengeluaran (Minimal 6 Bulan Terakhir)
Laporan Keuangan (Optional)
Rekening Koran
Legalitas Usaha

Proposal. Ada proposal lengkap. Anda menyajikan overview usaha atau proyek Anda, Rencana Anggaran Biaya, dan Revenue atau Cash Flow dalam waktu 5 tahun mendatang.

Ada evaluasi ekonomis termasuk indikator-indikator penting seperti Net Present Value (NPV), Internal Rate of Return (IRR), Break Even Poin (BEP), Return on Investment (ROI) dan Profitability Index (PI).

Data Pemasukan & Pengeluaran. Ada data pemasukan dan pengeluaran minimal 6 bulan terakhir. Ini mencakup bukti-bukti pemesanan produk atau jasa dan invoice. Ada data pengeluaran. Kalau ini belum ada, Anda belum memenuhi syarat untuk mengambil opsi ini; Anda harus memilih opsi lain.

Laporan Keuangan. Ini tidak mutlak, tetapi akan lebih baik ada laporan keuangan minimal yang bersifat internal. Kalau ini tidak ada, bisa muncul persepsi bahwa Anda tidak mengelola usaha dengan professional.

Bagi pendana-pendana yang berkelas, ini mutlak bahkan sampai meminta company profile kantor akuntan publik yang membuat laporan keuangan untuk melihat bonafiditas kantor akuntan publik tersbeut.

Rekening Koran. Minimal ada rekening koran 6 bulan terakhir. Semakin aktif transaksi Anda semakin baik persepsi pendana terhadap usaha Anda. Kalau rekening koran Anda tidak aktif, usaha Anda dianggap tidak 'qualified' untuk menerima pendanaan mereka.

Legalitas Usaha. Ini mutlak. Anda harus menyediakan dokumen-dokumen yang valid seperti akte pendirian, atau perubahan, SK Menteri Kehakiman dan HAM, surat keterangan domisili usaha, NPWP, NIB (Nomor Induk Berusaha), dan dokumen lainnya yang sesuai dengan natur usaha Anda.

Bila opsi pinjaman tanpa jaminan ini cocok untuk kondisi usaha Anda, silahkan menghubungi kami.

Apakah Permohonan Anda akan Disetujui?

Seperti yang sudah disampaikan di atas, pihak Investor menerapkan Due Dilligence dan biaya Due Diligence ini Anda pikul. Dengan kata lain, Anda siap memikul biaya-biaya ini. Ada usaha-usaha untuk merealisasikan peluang bisnis yang menarik dari usaha Anda bila ada suntikan modal.

Pertanyaan yang sering diajukan adalah seperti ini. Apa jaminan bagi kami? Itu kata pemohon. Tentu, Anda mempertimbangkan masak-masak apakah business plan Anda menarik. Hanya Anda yang berkompeten menjawab ini. Bila Anda yakin bahwa business plan Anda sangat menarik bagi investor dengan mempertimbangkan faktor-faktor lain, silahkan maju. Namanya juga usaha.

Anda akan tahu setelah Anda melangkah. Kalau Anda curiga sementara Anda tidak melangkah, Anda tidak tahu. Anda harus melangkahkan kaki ke 'Sungai Jordan' untuk masuk ke Tanah Perjanjian. Gunakan akal sehat Anda sebelum Anda melangkah dalam proses pendanaan ini.

---o---

Bila Anda membutuhkan informasi lebih lanjut, silahkan menghubungi kami.

Kontak
0813-1141-8800 (WA)

Link Terkait:

Opsi-Opsi Pendanaan

Kriteria Proyek yang dapat Didanain